100万闲钱怎么存收益高？

手中持有100万闲置资金，短期内不会动用，又不想让资金闲置，该怎么办呢？怎样进行规划，才能在保障资金安全稳健的同时，获得长期收益呢？把钱存入银行吧，利息逐年降低，明显感觉“越存越少”。可要是什么都不做，仅仅让钱闲置着，心里又着实不甘心。

那么，是否存在一种方式，既能保障本金安全，又能锁定收益，还能实现长期稳定增值呢？今天我们就来探讨一下。

01

首先，我们要明确这笔钱是短期还是长期不用？

如果是5年内要用的，千万不要买保险！

如果是长期不用（5年以上），建议优先考虑保险！为什么？

安全稳健：保险产品的收益写入合同，不受市场波动影响，比股票、基金更稳妥。

锁定利率：长期复利增值，收益远超国债、银行存款（比如20年单利可达2.5%+，而国债仅1.98%）。

法律属性：资产隔离，避免债务风险，未来可指定传承给子女或家人。

灵活支取：急需用钱时，可部分领取现金价值，剩余资金继续增值。

举个例子：

30岁投入100万，一次性交清，10年收益高达20万+，60岁退保可拿接近200万，资产妥妥稳健增值。

长期来看，保险的收益完胜存款和国债！存款利率下降，但存钱仍然是大多数人的刚需！如果不懂得变通，把钱继续存在原来的地方，就很可能少拿几万甚至几十万的利息！

02

接下来就给大家介绍一款品质养老产品——昆仑健康岁享金生终身护理保险

可能有人会问：怎么是一款护理保险？

简单的说，就是有些健康保险公司，由于不能直接研发人寿保险产品，而将“增额”的理财属性与护理保险结合而推出的新型保险产品。这样一来，产品就具有了“增额”的属性，又带上了护理责任，不仅适合存钱，还可以提供疾病身故和护理的保障，可谓“一箭双雕”。

我们来看下产品的形态：

这款产品其实非常简单，总结下来其实就2个点：
一个是理财，一个是保障
第一个：保单的现金价值是无限接近2.5%复利递增的，在银行存款利率不断下行的今天，它可以帮我们提前锁定一个较高的存款利率，而且，每年的收益都是明确写进合同的，不管未来利率怎么下跌，对我们来说是没影响的，在我们健康平安的时候，有它，可以享受长期的资金增值。
第二个是保障：保险本身是有一个保障的功能，当然我们不希望发生任何风险，但是人吃五谷杂粮，谁也没办法保证未来没有任何风险的发生，如果说在承保的过程中，发生疾病身故风险，那受益人和家人是直接可以拿到一笔高额的保险金；如果不幸失能了，符合条件，也可以获得长期护理保险金。这种护理责任其实是十分有用且必要的，调研显示：65岁以前，能生活自理，完全独立的人群占比高达87%。但是80岁后，有大概20%~25%的人需要较大程度的依赖他人照料。这种时候，护理保险金的重要性一下子就凸显出来了。
简单一点说，平安健康，那我们交的保费对应现金价值，可以持续复利增长，赚取稳定的收益；当然万一发生风险，也不用担心我们的资金会有什么影响，它是有一笔高额保险金给到咱们客户的；平安健康有收益，发生风险有保障

03

岁享金生终身护理保险的收益如何？

我们以30岁女性，一次性交100万元，保障至终身为例，来看看：

从表格中我们可以看到：

在第5个保单年度回本，现金价值超过所交保费，收益6.5万左右，很多人说为什么前几年的收益低呢？因为保险相较于银行，有一个优点叫做强制储蓄。其好处就是强制性，逼着咱存，只有存下来的才是您的。前面几年保单收益低，就减少了过早的退保把钱取出来的情况，从而帮助我们强制给未来存一笔钱；

在第10个保单年度，现价已经达到了120万+，也就说100万，存10年，收益多了20万多；

在第30个保单年度时，也就是案例主人公60周岁时，本金已经接近翻倍，现价接近200万了！

当然，如果家境殷实，就可以让本金继续增值下去，后续有需要再提取出来，也可以等到身故后，留给受益人作为财富传承。

04

说完收益，还有一个非常重要的点需要考虑，那就是减保。很多增额寿产品都在复利的加持下，虽然有着可观的现金收益。但钱存进去了，不是所有产品都能灵活让你取出来。

今天就给大家避个雷，还是以昆仑岁享金生为例，给大家讲讲买这类增额寿产品一定要仔细看的一个重要内容——减保规则。

我们可以看到，昆仑岁享金生合同中，非常明确地说明了：

1、减保时间：犹豫期过后即可减保；

2、减保额度：“每年减保限额为保单生效时基本保险金额的20%；

3、减保次数：未限制；

没有对比就没有伤害。现在市面的大多数增额寿产品减保是第五年后，才支持。而且很多产品的减保额度小，比如仅支持保费的20%，或实际现金价值的20%，除灵活度不高。这类产品建议选择减保灵活度高的产品，以便取用。

05

随着银行利率的一再下调，储蓄类的保险产品也很可能会跟随银行的步伐，调低收益。所以，如果大家想买增额寿，冲着收益去的，入手这款其实就很适合。而且还有护理责任能锦上添花，为你加一层保障。

最后，不管买哪款，大家在买增额寿的时候一定要多比较，多了解，特别是要详细阅读减保条款，然后再根据自己的实际情况，合理购买。