金融是国民经济的血脉,要为经济社会发展提供高质量服务。
金融为民谱新篇,之江潮起兴浙里。中国民生银行杭州分行全面贯彻落实中央金融工作会议精神,深刻把握金融工作的政治性、人民性,强化政策供给,优化投向结构,拓展融资渠道,把更多金融资源用于培育新质生产力、建设先进制造业集群、民营企业发展等重点领域,坚定不移走中国特色金融发展之路,进一步增强金融服务多样性、普惠性、可及性。
双轮驱动 做强科技金融大文章
民生银行杭州分行积极投身地方经济发展建设大局,整合浙江区域在资本市场及资金渠道方面的资源禀赋,联合多方参与主体,构建投融资生态体系,打造生态圈品牌,多措并举助力发展新质生产力,实现银行自身与科创企业高质量发展。
加快发展新质生产力时不我待。民生银行杭州分行积极响应,在获知总行级战略客户吉利控股集团子公司浙江翼真汽车有限公司“新能源汽车智能化涂装生产线及产品创新升级技改项目”(二期)有贷款需求后,第一时间联系到集团资金部,召开会议,就项目的计划投入及建设进展等基本情况做了一定了解,并现场调研工厂车间及设备建设进度和规模。
由于企业融资需求额度大且急,要求银行在一个月内完成项目的审批和首笔款项发放。为此,该行成立以行领导牵头的工作专班,各相关部门敏捷联动,开辟审批绿色通道,为项目立项、项目上报、授信审批到完成首笔放款等各流程提供有力保障。经过总分支行的高效联动和不懈努力,企业成功获批10亿元,期限7年期,并完成首笔设备更新改造再贷款投放,获得企业极大认可。目前,该项目已投放3.51亿元,其中已获央行审核通过的设备更新改造再贷款金额7620.5万元。
值得一提的是,民生银行杭州分行始终坚持“数据+技术”双轮驱动,发挥科技在全行业务改革转型中的支撑作用,在确保银行自身信息科技系统安全运行的前提下,全面推进科技金融战略,提升科技服务效能。
咬定青山不放松,立根原在破岩中。经过整整50天的筹备、沟通、操作,吉利汽车信融e业务成功投放,投放金额15亿元。该笔业务不但创造了全行单笔最高额的记录,同时也是该行首次触达吉利上游供应商的重要一步。该笔操作涉及185743套商品采购,200+张发票。充分展现了民生银行以服务客户为核心理念的创新精神,开创分行首笔按季付息、供应商免开户先放款的先河,积极响应客户需求。
截至2023年末,该行专精特新新开户231户,累计开户933户,授信笔数590笔,授信金额323.8亿元,贷款余额90.18亿元,余额新增34.15亿元;国家级高新技术企业贷款余额184.31亿元,省级科技型中小企业贷款余额27.16亿元。
模式创新 做优绿色金融大文章
人与自然和谐共生,让绿色浙江点绿成金。
民生银行杭州分行推进绿色金融产品落地。在总行“投、融、链、营”四大产品体系基础上,该行加强模式探索,相继在绿色证券化、供应链金融、创新融资模式等方面取得突破,通过创新产品积极赋能嘉兴平湖水务、国网英大供应商、绍兴印染产业等项目,推进绿色金融服务优化升级。
值得一提的是,供应链金融成为绿色金融的有效抓手。该行与国网英大联合举办“以链为基,绽放光芒”供应链金融客商大会。截至2023年末,该行国网供应商批量开发订单融资绿色项目新增投放2.61亿元,累计投放3.54亿元。该项目基于国网物资优质付款能力与其采购平台信息智能化特点,突破了对核心企业强绑定、强担保的要求,并应用了客户碳效评价,为国网物资分公司上游供应商提供效率快、服务优、价格惠的订单融资服务。
做优绿色金融,急需创新融资模式。2023年总行制定《中国民生银行排污权抵质押担保管理办法(试行)》、《中国民生银行碳排放权质押担保管理办法(2023年修订)》,进一步丰富绿色发展企业押品种类。该行根据辖内绍兴区域当地印染产业特点,广泛运用排污权抵押模式,目前支持企业8家,放款金额合计4.7亿元,例如向绍兴宇华印染提供综合授信7100万元,排污权对应授信4300万元,目前已全部提用。
助力双碳国家战略,持续推进碳减排贷落地。该行积极梳理总行及监管相关政策,确保传导至各机构。截至2023年末,该行已落地6笔碳减排贷支持企业光伏发电项目,合计投放3605万元;申报流程中7笔,涉及光伏、锅炉改造、高效储能设施建设运用等领域,金额合计2.8亿元。
为加大重点领域项目支持,民生银行杭州分行聚焦高碳行业绿色转型、基础设施绿色升级、绿色建设开发运营、新能源汽车产业链、生态保护及污染治理等重点领域,全年投放涉及绿色金融项目贷款59笔,累计金额56.3亿元。绿色金融银团贷款34笔,累计金额22.57亿元。
小微“拔节” 做实普惠金融大文章
服务小微企业15年,一枝一叶总关情。
模式转型,开创小微业务可持续发展之路。该行积极落实“小微新模式”,致力于从“个人”向“个人+法人”的双渠道转变,从“线下”向“线下线上相结合”转变,从“单一客户服务”向“一体化链式服务”转变。在搭建场景化、开放式的金融生态圈方面,该行与省农担合作,形成政采快贷等产品,有效拓宽了小微企业融资渠道。同时,打造了民生小微APP一站式金融服务平台,提高了小微企业的金融服务效率。
拓宽客群,推动小微基础客群建设。该行聚焦特色批量客群、山海客群等重点客群,打造浙江区域经济特色的小微业务品牌,实现量和质的全面提升。围绕“市场商圈、工业园区、供应链、产业集群、三方平台”五大获客场景,批量挖潜客户名单,形成对目标客群的整体营销思路。锚定“一县一品”特色农业客群、生产制造类产业集群客群、核心企业上下游链式客群,主动梳理行业企业名单,加强与当地经信、住建、发改等政府部门常态化交流,挖掘获客关键点,“黄岩模具特色行业”“嘉兴汽车零部件行业”等特色行业批量项目已成功落地。
科技赋能,精准助力小微企业发展。该行针对核心企业、本地特定行业、商圈的细分客群,聚合搭建起“广获客、强风控、快实施”的小微“蜂巢计划”,授信金额在1000万元(含)以下,能够实现小批量可复制的模式,通过将授信产品嵌入核心企业或者特定场景客群的生产经营中,确保信贷资金真正服务于小微企业,充分支持小微企业高质量发展。
值得一提的是,该行2023年全新推出“民生惠”系列产品。“民生惠·信用贷”应用了大数据模型对客户进行精准定位,线上审批秒出额度;“民生惠·抵押贷”全流程线上化操作,客户下载APP一键申请,提速抵押授信流程,带来融资服务全新体验。
普惠金融助力小微企业“拔节成长”。截至2023年末,该行普惠小微企业贷款余额299.58亿元,较年初增长59.68亿元,普惠贷款增速24.88%,较各项贷款增速高10.68%,普惠小微企业贷款户数16.47万户,较年初新增5.28万户,完成监管“两增”任务。
“民生悦享” 做深养老金融大文章
最美夕阳红。随着老龄化社会的加速,如何让“养老”变“享老”?民生银行杭州分行2021年推出“民生悦享”老年客户专属服务品牌,从悦享礼遇、悦享健康、悦享舞台和悦享课堂等多个方面,不断完善老年客户专属权益与服务。
“悦享课堂”是特别为老年客群设立系统性的专属课堂,满足老年客群“求知、求技、求健、求乐”等方面的需求。在“悦享课堂”基础上,该行2023年结合中秋节、重阳节等重要假日节点,累计开展8场全行性“悦”系列大型零售老年客户活动。该行连续两年与杭州市体育局、杭州市民政局合作,以大赛唯一指定金融合作机构的身份,参与承办杭州市社区排舞PK大赛。该比赛为区域内老年人搭建了文化交流、才艺展示的平台。
截至2023年末,该行“悦享课堂”全年共计开课1200节,服务客户2.2万人次。“悦”系列大型活动已举办8场,吸引3.85万名老年客户积极参与,个人养老金账户累计开户52608户,预约开户5892户,在系统内大型行中排名第一。
提升老年客户服务质量与温度。持续优化网点支付结算业务办理流程,辖内所有机构均设有老年人“绿色通道”,主动为不便出门的客户提供上门服务。切实提升适老、敬老服务的硬件环境和人文关怀。建设网点无障碍坡道,并在网点配备老花镜、轮椅等便利设施,方便老年客户现场办理业务。
持续强化老年客群反诈宣传。各网点走进社区,走进老年课堂,向社区居民宣传“防诈骗”的金融安全知识;加强老年客户开户、签约非柜面业务、转账业务管理的风险防控;对于转账汇款,落实“五必问”要求,增强厅堂人员识骗劝阻能力,推进劝阻提醒工作,牢牢守护老年人的“钱袋子”。
多点开花 做好数字金融大文章
数字金融,开辟商业银行竞争新蓝海。
民生银行杭州分行立足浙江区域特点,激活数字金融新引擎,积极开展生态金融合作、支付结算场景开发和智能数字系统建设,多点开花,稳步进取。
在生态金融合作上,该行开展线上化、场景化小微信贷产品研发,通过多平台、多场景合作,在金融服务实体经济质效上取得显著成效。截至2023年末,该行网商贷业务余额客户数达28.97万户,贷款规模达106.54亿元。互联网生态贷授信客户数达2602户,授信规模达6.58亿元。
在支付结算场景上,该行积极执行总行“全账户、全渠道、全场景”支付一体化建设,并深挖区域特色场景,实现结算引存,夯实核心负债。截至2023年末,该行累计为个人投资者提供3亿次以上快速赎回服务,并为多家商业综合体提供房租、水电一体化缴纳的支付结算标综合解决方案。
在智能数字系统建设上,该行联动业务部门打造数字化、智能化的系统,基于场景应用,联通合作机构、政府部门的数字化平台,通过信息互联互通,探索数字金融的融合应用,持续优化业务流程,提高金融服务效率。一方面,大力支持省金融办“浙江省金融综合服务平台”建设,对接省发改委与省金综平台协同共建项目“贷项通(投资3.0)”场景应用,实现企业信息与我行金融服务的互联互通;另一方面,与杭州市不动产中心开展抵押物状态查询及异常情况推送的合作,建设押品信息查询及预警项目,提升风险预警能力,积极践行履行社会责任的深刻理念。
胸怀“国之大者”,强化使命担当。中国民生银行杭州分行将进一步强化金融支持力度,提供与科技、绿色、普惠、养老、数字等领域需求相适应、业务可持续的金融服务,积极开发个性化、差异化、定制化金融产品,不断开拓金融为民、金融利民、金融惠民、金融便民新路径,助力浙江高质量发展,谱写“民生”金融新篇章。
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