侵害消费者合法权益遭银保监会通报 新网银行风控“失灵”

3月18日，银保监会发布通报称，近日中国银保监会消费者权益保护局发布2021年第5号通报《关于新网银行侵害消费者合法权益案例的通报》（以下简称《通报》），通报了四川新网银行股份有限公司（以下简称新网银行）侵害消费者合法权益的案例。

《通报》指出，自2019年第四季度以来，监管系统接收到消费者对新网银行的投诉举报显著上升，车贷方面的投诉举报数量位列银行业金融机构第二位，反映问题主要集中在银行违规放款、对车贷金额存在异议、贷款息费过高、暴力催收等方面。其中，对新网银行与一家互联网汽车消费分期服务平台合作业务的投诉举报尤为突出。

《通报》披露，调查发现新网银行与该互联网平台合作业务存在三方面侵害消费者合法权益的行为。一是新网银行贷前调查不尽职，二是新网银行催收管理不到位，三是新网银行与该互联网平台合作业务推高了消费者融资成本。

据新网银行官网介绍，该银行是全国三家互联网银行之一，于2016年12月28日正式开业，注册资本30亿元，由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立，是银监会批准成立的全国第七家民营银行，也是四川省首家民营银行。

互联银行业作为新兴产业，在“不进则退”的竞争环境下，新网银行正在“掉队”。自成立以来，新网银行的不良贷款率连年呈现上升态势。2017年至2019年，新网银行的不良贷款率分别为0.11%、0.39%和0.61%。

不良贷款规模的持续上涨也侵蚀了新网银行的利润，截至2020年第三季度，新网银行资产利润率为1.72%，较年初减少1.08个百分点，降幅38.57%。

根据新网银行此前披露的数据，2020年前三季度，新网银行实现营业收入18.06亿元，净利润为5.38亿元。截至2020年9月末，新网银行总资产为392.2亿元，较2019年末减少50.16亿元；总负债343.77亿元，较2019年末减少55.63亿元。

经济持续下行对贷款个体的影响当然不能忽略，但故意实施骗贷的行为亦不在少数，这也反映出新网银行在大数据风控方面出现了一定程度的“失灵”。

《经济》杂志、经济网记者获悉，近日，裁判文书网公布了多起与联合贷款相关的金融借款合同纠纷判决书，新网银行涉及“违约责任”关键词的裁判文书为548份，多是由于公司贷款产品的借款人未能按期还款所致。

值得注意的是，新网银行在人才管理方面的动作就引人关注，尤其是董事长5年3换，引发外界对于该银行经营策略稳定性的担心。有业内专家表示，互联网银行业对科技创新的依赖，决定了科技人才的质量和数量是竞争的关键。科技人才的短缺使得新网银行在金融科技创新能力方面有所欠缺，引进科技人才或许会成为新网银行未来的重点工作之一。

来源：银保监会官网、中国经营报、澎湃新闻、和讯网

编辑：许亚岚