汽车融资租赁待“升级”

只需一成首付甚至更低，再按照合同租赁期，以租赁的方式逐月支付租金，便可从经销商或租赁公司的手中获得车辆使用权。期满后，用户可以选择按照残值将车辆购买下来获得汽车所有权或者续租。

这种与分期付款看上去有些相似的购车方式，近年来悄然兴起。不容回避的是，有关融资租赁模式下“买车变租车”的质疑声不绝于耳，甚至引发“抱团”维权。汽车融资租赁更是被一些人贴上了“不靠谱”的标签。

金融创新还是消费陷阱？

今年4月末，发改委等十一部委联合发布《关于稳定和扩大汽车消费若干措施的通知》，明确了促进汽车消费的一系列政策支持。其中，在用好汽车消费金融一项中，该通知明确鼓励金融机构积极开展汽车消费信贷等金融业务，以释放汽车消费潜力。

“首付3000元起开新车”的广告词令人过目难忘。对行业内企业而言，汽车融资租赁模式既意味着消费群体的拓展，又意味着丰厚的经营利润。

尽管拥有巨大的市场潜力，但刚刚起步的汽车融资租赁却遭遇了“成长的烦恼”。目前，由于融资租赁企业良莠不齐，部分实力弱、资质差、经营管理混乱的企业扰乱了市场秩序，影响了消费者对融资租赁的认知，制约了行业进一步健康有序地发展。

以“汽车”“融资租赁”为关键词在中国裁判文书网检索可以发现，相关记录有近11万条。其中，有相当数量的案件，其纠纷核心点在于混淆了融资租赁与分期付款两种购车方式。

汽车融资租赁看似“集万般宠爱于一身”，实际上，它作为一种加杠杆的超前消费方式，对消费者还款能力有基本要求，且其业务模式距被消费者理解和接受还有一段路要走。现阶段，消费者较容易陷入投诉维权的泥淖中。

中国外商投资企业协会租赁业工作委员会专职副会长刘开利认为，租赁公司要有底线思维，有所为有所不为，把规范放在最前面。此外，还要加强行业的管理和自律，提升消费者对融资租赁的认可度。

线上助力激活汽车“下沉市场”

今年以来，疫情对我国汽车工业和汽车消费产生了一定冲击，但随着疫情得到有效控制，市场逐步复苏，汽车消费需求依旧强劲稳定。中国汽车工业协会发布的2020年8月汽车工业产销情况显示，今年8月，我国汽车产销形势总体稳定，当月产量环比略有下降，销量小幅增长，同比继续保持增长。

商务部流通产业促进中心副主任林健表示，从增速来看，三四线城市是汽车消费增长极具潜力的市场。但与需求相比，整体而言，三四线城市的消费者购买力相对较弱。而融资租赁作为一种创新的汽车流通及消费方式，能够降低购车门槛从而满足三四线消费者的购车需求，有力促进汽车消费。

汽车融资租赁作为一种新型的金融购车方式，近些年来正被越来越多消费者接受。尤其是在正处于消费升级阶段的下沉市场，更低的资金和信用门槛触及了传统信贷无法覆盖的购车人群，因此，汽车融资租赁为国内汽车金融在三四五线城市及农村的普及贡献了力量。

当然，中国汽车融资租赁业务仍处于起步阶段，消费者接受度、法律及征信问题、使用权和所有权分离等，仍是业界面临的难题。要彻底规范化融资租赁平台，健全的市场经济信用体系必不可少。今年6月，银保监会发布《融资租赁公司暂行监督管理办法》，为融资租赁业务经营划出了多条红线，旨在引导融资租赁公司合规经营、防范风险，促进行业健康可持续发展。

来源：人民日报海外版、央广网、经济参考报、金融时报

编辑：李雪娇