壶关农商银行：聚焦“战略转型期” 坚定不移推进信贷转型

当前形势下，传统的信贷经营模式已很难满足客户和市场的需求，农商行必须回归本源，探索一条适合自己发展的信贷经营之路。壶关农商银行锚定“六个实现”目标，坚持“做小、做散、做精、做细、做优、做实”的发展理念，坚定不移地推进信贷转型。

专注做小，满足“三农”和小微的金融需求。持续坚守“支农支小”定位，不断加大三农和小微领域百万元以下信贷资金投放的力度和绩效考核分值，进一步提升全员支农支小的积极性和主动性。充分发挥点多面广和人缘地缘亲缘优势，深入了解农户和小微企业的实际困难与需求，全面践行普惠金融理念，采取限时办结、简化贷款手续、缩短审批流程等措施及时为“三农”和小微客户提供资金支持，以此厚植“三农”情缘，夯实发展根基。

专注做散，严控过度集中投放引发新的风险。以前年度的经营过程中因盲目跟风，将信贷资金集中于房地产等“大块头”企业，为后来的风险爆发埋下了隐患。为此，该行结合县域经济发展特色，积极向专精特新、新能源、特色农业、绿色环保等领域进军，通过开展整村、整区、整厂、整圈授信活动全方位挖掘潜在客户，加大小户、散户的信贷投放力度，有效分散信贷资产风险。

专注微精，聚焦产品和服务创新实现新突破。结合当地特色产业配套开发“早地西红柿贷”“民宿贷”“景区贷”“菌菇贷”等信贷产品，聚焦客户贷款难、担保难两大难题，创设“创业贷”“农担贷”，给予优惠信贷政策及支持。聚焦发展供应链金融，以扶持县域龙头企业为着力点，打造“一企一策”的个性化金融服务。同时不断扩大服务范围，辐射带动上下游产业发展和广大群众增收致富。

专注做细，在信贷管理各环节做到严谨细实。重新构建责权分明的信贷管理体系，采取前、中、后台分离的组织架构，严格营销岗、受理岗、调查岗、审批岗等12个岗位的职权范围，建立相互协作与监督的机制，在提升服务水平的同时，为可持续发展保驾护航。充分发挥财务管理风险管控、纪检监督、科技信息等条线的职能，围绕信贷转型要求，不断完善利率定价机制，提升执纪监督效能，增强线上获客渠道，着力推动信贷转型。

专注做优，打造优质的服务品牌和信贷文化。建立内训师团队，按周按月开展培训活动，不断提升广大员工的服务意识和业务水平。积极开展金融知识下乡、反诈宣传、扶贫助困等公益活动，并通过公众号和直播等线上方式加大宣传力度，不断增强社会公众对农商行的认可度。积极与政府部门、企业、社会组织等建立合作关系，共同推动农村金融事业的发展。

专注做实，确保信贷经营的真实性和有效性。严格执行贷款“三查”制度，从客户申请贷款开始便严格把关，对其资产状况、经营情况、信用记录等进行尽责调查，根据客户的实际需求和经营能力，合理确定贷款额度、期限和利率等关键要素，在风险可控的前提下，最大限度地满足客户的资金需求，通过电话回访、实地回访等方式加强对贷款用途的监管，及时发现并制止贷款资金被转移用途。

（文、图/壶关农商银行 王喆）