过往可鉴 未来可期 中国保险业2020回顾与2021展望

张恒国

“十三五”期间，我国保险业保费收入年均增长约13%，保险总资产年均增长约12%，行业保费收入年均增速为GDP增速的2倍，在当前我国人均GDP已超过1万美元的大背景下，国人对保险需求的快速增长，也为我国保险业插上了腾飞的翅膀。

国内生产总值自2020年二季度起同比增长0.7%，已实现经济正增长。与经济发展快速恢复和转正相对应，我国保险业在2020年年初遭受新冠肺炎疫情突如其来的冲击后，经过迅速应对、调整和恢复，在进一步发挥保险保障、增信与投资功能的基础上，最大程度地遏制了保险业务下滑及其带来的不利影响，并迎来了一个更加快速的发展机遇。我国保险业已经成为国内金融市场的一道靓丽的风景线，为促进我国经济快速发展发挥了不可或缺的作用，也为其他金融行业提供了可鉴经验。

我国保险业过往高速发展的内在原因，一是监管框架的不断完善和政策引导的不断加强。对保险市场乱象的整治工作持续推进，对保险机构经营和股东股权管理的治理取得显著成效，对外开放政策加快落实，以上因素都使得我国保险业的发展得以规范，乱象得以整治，行业整体形象也得到了较大提升；同时通过强化商业保险的市场化作用，有效地完善了保险机构的治理水平，使其能够更充分地发挥风险保障和损失赔偿功能，筑牢了保险业长期稳健发展的基石。

二是随着中国经济近年来的高速发展，居民收入提高和保险意识的增强，民众对于保险产品的保障与投资功能需求日益旺盛，进而释放了大量商业保险，特别是商业健康保险的市场需求。尤其是2020年，新冠肺炎疫情在全球范围内的大肆蔓延，令我国居民健康保障意识得到了明显的提升，也让国内的商业健康保险获得了爆发式增长。

三是保险资金是资本市场重要的资金提供者和参与者。其投资范围宽泛、投资收益稳健、底层资产安全等特征共同铸就了险资在融资领域的独特优势。长期以来，我国保险业坚持依法参与资本市场建设，已成为机构投资者的重要组成部分，为市场提供了稳健、专业的资金来源，也促进了保险机构的经营水平及盈利能力的长足发展。

2021年，我国将正式开启“十四五”规划的全新征程。“十四五”时期我国保险业的发展，既是适应新发展格局的必然选择，也是自身发展的战略机遇。未来数年内，中国保险业在服务“双循环”新发展格局、服务国家治理体系和治理能力现代化方面将大有可为，特别是在我国老龄化速度不断加快的情况下，社会基于健康和养老方面的需求将持续旺盛，我国保险市场发展的空间广阔，未来可期。

在支持新发展格局、推动经济高质量发展上，我国保险业需要重点在以下几方面下功夫：

一是大力发展商业健康险。在更大的范围内打通医疗资源对接渠道、加速医养结合，同时积极开发和提供疾病预防、健康体检、健康咨询、慢性病管理、养生保健等健康管理服务，打造全健康状态、全生命周期的健康保障体系，逐步转变社会民众对于商业健康保险的认识，将其变成民众日常的消费品和生产生活的必需品。

二是积极参与养老保障体系建设。要充分抓住未来养老市场的广阔机遇，不断提升商业养老保险技术水平，完善商业养老制度建设，加强商业养老保险在产品及服务方面的创新，为助力我国建立和健全养老保障体系贡献智慧和力量。

三是更充分地发挥保险资管资金融通的作用。在交易结算、资金存管、证券承销、财产估值、投资者适当性管理等方面持续提供优质服务，维护资本市场的安全稳健运行。此外，还要不断加强与其他金融同业之间的合作，不断挖掘消费、健康、科技、养老等领域以及“一带一路”等重点项目的投资机遇和投资需求，为国家重大项目提供更多长期稳定的资金支持。

四是更广泛地参与社会管理。在健全全覆盖、可持续的社保体系，强化公共卫生和疾控体系，促进人口长期均衡发展，化解社会矛盾，维护社会稳定等方面积极介入、广泛参与，为共治共建共享拓展社会发展新局面提供有力支撑，使保险逐步成为社会保险市场化运作的主要参与者。

五是借助科技赋能。不断加快“保险+科技”的发展布局，驱动保险业的转型升级，让保险业融入数字经济浪潮。要通过数字化转型和科技赋能，以风险管理的新模式，构建全产业全链条全周期的先进保险服务体系，畅通传统模式下形成的天然壁垒，全面提高抗风险能力，激发保险行业“新活力”，助力产业催生新的发展动能。

2021年，我国保险业将坚持以人民为中心的发展思想，落实“创新、协调、绿色、开放、共享”新发展理念，不断提升金融服务实体经济的质量和效益，在国家构建双循环的新发展格局中发挥更大、更重要的作用。