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央行重拳出击反洗钱!年内近200家机构被罚1.78亿

2021-04-13 来源:时代周报   加入收藏

央行再度重拳出击反洗钱!

  近日,央行长春中心支行一次性披露了17张罚单,因存在反洗钱违法违规行为,吉林亿联银行、渤海银行、辽源农商行等5家银行及12位负责人分别被处以罚款和警告,总计罚没378.6万元。

  时代财经注意到,4月份以来,包括甘肃银行、天津农商行、淮北农商行在内的多家银行均因存在反洗钱违法违规行为被处罚,合计罚没金额超120万元。不止是银行,券商、支付机构也卷入其中,开源证券、西安长安支付通等公司及相关责任人被合计处以157万元罚款。

  据时代财经不完全统计,今年以来央行对于存在反洗钱违法违规行为的机构共作出189笔处罚,单位罚款和个人罚款合计约为1.78亿元,其中单笔超千万的罚单有两笔,分别来自央行福州中心支行对福建国通星驿有限公司处罚6710.02万元和央行总行对中信银行处罚2890万元。

  “世界及中国的反洗钱和反恐怖融资的形势前所未有地严峻”,中国人民大学重阳金融研究院高级研究员王衍行4月12日向时代财经表示,“反洗钱和反恐怖融资风险是一个不可忽视的风险,现已查明的洗钱和恐怖融资活动的金额是天文数字,但这也许只是冰山一角。”

  10余家机构被罚超千万 

  时代财经查阅行政处罚信息公示表获悉,本次被罚力度最大的为吉林亿联银行,处罚金额164.4万元,原因是未准确、完整、及时报送个人信用信息;未按规定处理异议;未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告;为客户开立匿名、假名账户。该行7名责任人一并被罚,总计金额14.2万元。

  因与身份不明的客户进行交易,长春发展农村商业银行、吉林德惠农村商业银行分别被罚没80万元、40万元,对应的2名责任人分别被罚3.5万元。

  渤海银行长春分行因未向中国人民银行报送账户开立资料;未准确、完整、及时报送个人信用信息;未按照规定处理异议;未经同意查询个人信息;未按规定履行客户身份识别义务等5项事由被警告并处以58.6万元罚款,3名相关责任人总计被罚4.4万元。

  此外,辽源农商行因未向中国人民银行报送账户开立资料被警告并处以10万元罚款。

  时代财经注意到,央行兰州中心分行也于4月8日公示了对于甘肃银行的一则处罚,事由是反洗钱方面存在未按规定履行客户身份识别义务等行为,罚款金额88万元,5名相关责任人一并被罚。

  4月2日,天津农商行因未按照规定履行客户身份识别义务被央行天津分行处以20万元罚款,一名责任人被罚;4月1日,淮北农商行因未按规定开展客户身份持续识别;银行结算账户未在人民银行账户管理系统备案;涉农贷款统计数据错误等被央行淮北中心支行警告并处以24.1万元罚款。

  不止是银行,券商及支付机构也卷入其中。4月9日,开源证券、西安长安通及榆林元亨商务公司因违反反洗钱和支付结算管理规定,被央行西安分行分别处以71.1万元、57万元、20万元罚款。

  据时代财经不完全统计,今年以来央行对于存在反洗钱违法违规行为的机构共作出189笔处罚,单位罚款和个人罚款合计约为1.78亿元,其中单笔超千万元的罚单有两笔,分别来自央行福州中心支行对福建国通星驿有限公司处罚6710.02万元和央行总行对中信银行处罚2890万元。

  值得注意的是,今年以来反洗钱最大单笔银行罚单来自中信银行。2月5日,中信银行因未按规定履行客户身份识别义务;未按规定保存客户身份资料和交易记录;未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告;与身份不明的客户进行交易5项事由被央行处以2890万元罚款,14名责任人总计被罚61.5万元。

  反洗钱任重道远 

  王衍行向时代财经表示,从监管披露的情况来看,世界及中国的反洗钱和反恐怖融资的形势前所未有地严峻。“目前还不是宣告反洗钱和反恐怖融资成功及胜利的时候,未来也无法保证顺利达到预期的监管目的,反洗钱工作需要倍加努力。”

  在王衍行看来,未来的监管方向趋向于“两个全”。“一是全世界,即反洗钱和反恐怖融资监管在世界各国的分工及合作,防止个别国家或地区成为洗钱和恐怖融资活动的世外桃源抑或天堂,若缺少全世界的合作,此项工作会大打折扣”,王衍行表示,“二是全覆盖,中国反洗钱和反恐怖融资的监管全覆盖,主要指防止有法不依、执法不严及选择性执法等问题。”

  时代财经注意到,为深入贯彻风险为本的反洗钱方法,提高法人金融机构对洗钱与恐怖融资风险的识别能力,人民银行反洗钱局于今年1月25日制定发布了《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》。

  《指引》的评估框架分为机构固有风险和反洗钱控制措施两大方面,固有风险评估包括地域、客户群体、产品业务种类以及渠道类型四个维度,控制措施分为反洗钱内部控制基础与环境、洗钱风险管理机制和针对各类固有风险的特殊控制措施三个层次。

  国际反洗钱专家、银行资深合规官汪灵罡4月12日向时代财经分析称,FATF(金融行动特别工作组)第四轮互评以来,央行牵头的金融业反洗钱反恐融资监管显著加速,一方面对各类金融机构和互联网金融从业机构都施以双罚罚单,另一方面积极修订、补充监管法规。

  但在汪灵罡看来,由于中国的金融市场整体成熟程度不足,监管机构对洗钱和金融制裁风险的应对经验有限,短时内将反洗钱反恐融资标准提高,给金融机构带来很高的合规成本,在实践中也并不能有立竿见影之效。

  监管提速,对于金融机构而言,也必须加大风险自查。

  王衍行向时代财经表示,对于银行、券商等机构来说,首先应当明确机构董事、高级管理层及部门管理人员的反洗钱和反恐怖融资职责,从业机构的负责人应当对反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的有效实施负责。

  “另一方面,从业机构要设立专门部门或者指定内设部门牵头负责反洗钱和反恐怖融资管理工作,配合持续培训及持证上岗制度;反洗钱工作的自查、通报、处罚制度也应逐步常态化”,王衍行表示,“反洗钱相关的法律法规、规章、规范性文件和行业规则等应该嵌入机构的操作流程,以实现管理的数字化、智能化、现代化。”


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