山西省临猗农商银行：“四步”工作法推进信贷档案管理工作

为进一步提升信贷档案管理工作质效，持续推动“信贷文化”建设，2022年以来，山西省临猗农商银行围绕制度化、规范化、合规化档案管理目标，从制度建设、岗位设置、审查落实、培训学习等方面入手，积极探索信贷档案管理新途径、新模式，不断提升信贷业务合规管理水平，为防控金融风险、推动业务发展提供有力保障。

集中管理，夯实管理制度基础。制定《临猗农商银行信贷业务档案管理办法》，固化档案管理标准、规范各种登记簿使用，对信贷业务档案资料的收集移交、整理立卷、归档保管、调阅销毁等进行全流程管理。本着精简化、完整化、合规化原则，制定信贷档案模板，实现信贷档案资料标准化管理。将2022年1月1日以后发生的信贷业务档案全部扫描入档，集中统一管理，为26家办贷机构设置电子信贷档案调阅系统。目前，累计集中管理41175份信贷档案，确保档案信贷档案资料收集充分、整理规范科学。

以审促改，营造比学赶超氛围。信贷档案管理工作是信贷管理的基础性工作，为督促各支行规范有序地开展档案管理工作，该行定期开展信贷档案集中或者专职会审，对信贷业务的文本填写、系统操作、档案整理、贷后管理等环节进行严格审查，现场发现档案管理中存在的问题、找准问题根源、分享先进经验。对检查情况进行现场评比，以评促学，以学促改，指导各办贷网点规范开展信贷档案工作。针对审查发现问题，按月下发检查情况通报，建立工作台账，对各机构会审整改情况进行督导落实，规范操作程序，促进合规办贷。2022年开展集中会审3次，档案集中展评1次，专职会审8次，累计会审信贷档案41175份。

培训学习，提升信贷队伍业务素质。针对信贷业务在档案填写整理、信贷系统操作、信贷“三查”履职等工作中存在短板与不足，加强对信贷从业人员的学习培训，组织信贷人员学习信贷业务的规章制度、法律法规、政策文件等，围绕日常业务的风险点及薄弱环节，深入了解违规类型、风险等级、管控措施等，做到熟悉政策要求，熟悉操作流程，对合同资料、系统操作、办贷流程等进行规范。通过采取培训学习、相互观摩交流等方式，使信贷档案管理人员更好履行岗位职责，提高客户经理准确全面收集档案资料能力，进一步提升信贷从业人员素质。

强化督导，推动档案管理工作开展。为切实提高信贷档案管理水平，该行强化对信贷档案管理的督导考核，对全行信贷业务进行实时监测管理，实行“风险提示--意见反馈-落实执行”闭环式管理，按月进行新增贷款回访，及时跟进关注，定期组织分析，查找信贷管理漏洞和风险点，确保问题整改落实到位。定期通报各机构档案管理情况，按季对辖内办贷网点档案管理进行督导检查，覆盖率达到100%，充分调动全员做好信贷档案管理工作的积极性，促进档案管理工作扎实有效地开展，为全行业务发展奠定基础。

通过对信贷档案的规范集中管理，保证了信贷业务档案的有效性、安全性、完整性，进一步提升信贷资产质量，推动全行信贷业务提质增效。

（图、文/临猗农商银行  王涛  乔番）