“保险+科技”的破局之道——访汇才控股集团总裁、汇智保险智库院长张恒国

张恒国

新冠肺炎疫情让很多行业受到不同程度的影响，保险业线下业务也遭受不小的打击。不过，危机往往与机遇并存，保险业或迎来突围时刻。《经济》杂志、经济网记者为此专访汇才控股集团总裁、汇智保险智库院长张恒国，探讨保险服务的变革与创新。

《经济》：今年，受新冠肺炎疫情影响，国际、国内保险市场都面临着挑战，南华保险经纪有限公司自去年重组优化后，汇才控股集团对保险业务的发力点在哪里？

张恒国：疫情发生后，传统的线下销售渠道被腰斩。汇才控股集团积极探索求变以应对疫情的挑战，比如探索线上线下的资源结合，保险消费和其他消费的客户迁移、流量变现的资源整合，实体运营和平台运营的结合等。

目前，我们对于保险业务的主要发力点包括，一是全力打造集寿险、财产险、养老险、互联网保险于一体全保险业务服务。二是连通和承转境内境外业务，引入境外先进的理财理论、理财行业规范、最新的技术和手段，并结合中国的金融投资环境，打造符合国情的理财业务培训体系。三是线上业务（互联网保险、线上科技服务平台、智库服务、新媒体品牌营销）和线下服务（财富管理、保险代理、保险经纪、保险公估等业务）全面打通。四是各种平台渠道全面链接，以供应链、服务链、价值链和信息流、数据流等运行逻辑和秩序，构建销售流程的自然对接和主动优化。五是全面拓展和加强与优秀保险主体公司的业务合作，通过与保险公司的连接，更便捷地触达客户。

《经济》：随着保险市场全面对外开放，市场供给主体将更加丰富，市场竞争更加充分，保险市场正在经历转型和变革的重要战略机遇期，“保险+科技”的破局之道在哪里，汇才控股是如何进行转型升级的？

张恒国：汇才控股集团的愿景是建立一个股东满意、客户信赖、员工自豪、社会称赞的卓越企业。在这个愿景的引领下，集团在保险市场建立了三个市场定位：一是做优秀的分销商，这是集团当前主要的商务模式和价值原点；二是做优秀的服务商，体现集团从分销商向服务商的升华和扩延；三是做价值链整合者，集团要更深更广地整合和挖掘服务的价值。

在此基础上，汇才控股集团的转型升级，主要聚焦于两条生态链的打造：首先是当前的核心生态链，即涵盖了产寿险分销、产寿险再保险安排、保险公估、保险培训与咨询、保险智库、保险科技服务平台等方面内容的保险分销服务链垂直整合平台，凸显的是“科技+保险+核心产业链”之间的关系；其次是延伸生态链，涵盖了人身险后服务（医疗、健康、养老等）、财产险后服务（车险后服务、防灾防损风险管理服务等）、产融投资及其他大金融服务、文化传播与品牌营销服务等方面的内容，凸显的是“科技+保险+延伸产业链”之间的关系。

这两大生态链各自有若干目标市场，体现了汇才控股集团从保险分销业务做起，不断加大服务含量和技术含量以及服务范围的价值整合过程。

《经济》：目前保险业存在一种突出的“矛盾”。从宏观层面来说，中国保险行业无比乐观，未来的发展前景非常光明，但具体到公司来看，面临着完成业绩的压力和困难。这样的矛盾应该怎么调和？

张恒国：首先，保险业的长期是前景可期的。我国虽然已经成为世界第二保险大国，但“大”，指保费规模。事实上，我国的保险深度和密度均远远落后于保险发达国家，我国的保险市场仍存在巨大的发展空间。

如何能够做大市场“蛋糕”，我认为汇才控股集团主要应做到如下几点：一是要精准把控集团的业务方向，从战略目标和最高利益出发，与市场的最大需求和最大价值高度契合。二是立足品牌服务，坚持发扬集团优势，通过周到的服务、诚信的品牌，赢得客户的信赖。三是建立多维目标，坚持价值发展，把应该获取的市场份额都得到，同时坚持高质量高效率的发展，使集团获得价值最大化和长远化的发展。四是优化路径方法，坚持创新发展，主动积极寻求创新理念、创新模式、创新技术、创新工具、创新产品和创新服务的发展，形成规范引导和高效实用的工具优势和管理服务优势。五是坚持自我发展和自我提升，只有自我得到了充分的发展，集团才会在市场上有更多的自由尺度和竞争优势。

《经济》：中国保监会原副主席周延礼曾强调，在创新驱动、转型升级的时代背景之下，智库建设迎来前所未有的发展机遇，历史责任更加重大、任务更为艰巨。汇智保险研究院有哪些责任和使命，发挥什么样的作用？

张恒国：“十四五”期间，中国保险业将迎来一个黄金机遇期。2025年，我国年保费收入和保险业资产总额，相比2020年预计都将翻番，而以互联网、大数据、人工智能等先进科技作为载体的“保险+科技”，也将为我国保险业的发展提供强大的动能，助力我国从保险大国向保险强国的迈进。在这个阶段，加强保险业高端智库建设，为保险业发展提供智力支撑、科技支撑和文化支撑，提供有权威性、有影响力的政策建议和调查研究，助力保险业高质量的发展，已经成为迫在眉睫的社会需求。

在这个关键节点，汇智保险研究院的成立，主要针对我国保险基础理论研究相对薄弱，创新能力不足，总体滞后于保险业改革发展实践的突出问题，致力于将其打造成为保险行业专业高端智库、产学研的智库、方案解决的智库、人才培养的智库、开放的智库，致力于成为保险行业的智慧高地、风向标和灯塔，为指导、推动中国保险业的改革、发展、创新提供科学依据，推动中国保险市场及经济社会的改革开放和健康发展。

智库的主营业务涵盖保险相关的理论研究、行业研究报告、行业指数编制与发布、宏观信息报告披露、保险行业人才培训与素质提升等几个方面，通过调研、运用跨学科的研究方法，为党和政府部门的政策制定提供有价值的咨询和建议，为保险行业商业模式的变革、升级提供智力支持。

《经济》：近年来，保险监管部门对推动保险业高质量发展提出了明确的要求和目标，预计行业高质量发展将进一步提速。平衡安全与发展，汇才控股集团如何做到？

张恒国：作为社会的“稳定器”和经济的“助推器”，保险是个很复杂的事物，其最主要的特征便是集保障、金融、服务和财务属性于一身。如果只承认保险的保障属性而不承认保险的金融属性，或者只看到保险的财务属性而忽视了保险的服务属性，那么就必然会产生理念上的误导和实践上的偏差。

汇才控股集团一直强调建立多维目标，坚持价值发展。所谓多维目标，指的是互相支撑，相向而行。所谓价值发展，就是高质量高效率的发展，是企业价值最大化和长远化的发展，它高于单一的流量增长、数量增长、质量增长、平衡增长。为此，集团聚焦于“科技+保险+核心产业链”与“科技+保险+延伸产业链”两条产业链，以多元化的业务有效覆盖保险的各个方面，以向保险分销价值链的整合者，乃至金融保险服务生态平台转型的手段，将集团打造成为一个绿色的、全生态的服务平台，在稳健、可持续发展的同时，得以有效规避风险。

在业务高速发展的同时，集团也始终紧盯保险机构、保险代理、经纪机构及其从业人员非法集资、传销、违规销售非保险金融产品等重大风险隐患，重点关注保险专业代理机构向人身险业务转型中可能出现的问题，深入研究网络互助平台存在的风险和问题，让合规经营成为推动汇才控股集团稳健发展的生产力。