山西壶关农商行：深耕“支农支小”责任田 以金融“活水”润泽乡村振兴新画卷

山西省农商银行党委提出“自觉践行金融工作的政治性、人民性，打造‘小而美’银行”战略目标以来，壶关农商银行紧扣“支农支小”主线，以绩效考核为驱动、以创新服务为抓手、以党建共建为纽带，全力推动“六个实现”落地生根，为加快高质量发展步伐注入了强劲动能。

创新考核机制，激活服务“三农”内生动力。面对乡村振兴战略的纵深推进，壶关农商银行构建起“目标导向+过程管控+动态激励”三位一体的绩效考核体系。一方面，将实体贷款、对公存款等重点指标纳入考核，将全年目标分解至季度、月度，设置阶梯式奖励标准，设立专项奖励基金，对达标网点和个人给予积分与物质双重奖励。统筹考虑风险成本、运营成本的计量，实行“低成本高计价、高成本低计价”，既实现了“规模导向”向“价值导向”考核的转变，又有效平衡了业务发展中“扩规模”和“控成本”的关系，激励员工主动营销低成本存款，推动贷款结构向“做小、做散”转变。截至3月末，该行高成本存款较去年年末下降0.71%，普惠型涉农贷款净增1.56亿元、增速5.98%，百万元以下贷款占比提升0.75个百分点。另一方面，推行“积分制管理”，将员工日常履职、贡献细化为综合提升、创优争先、业绩考核、协同贡献四类积分，搭建积分兑换平台，设置奖金福利、职业晋升、年度表彰三大奖励，员工凭积分获得相应奖励。例如，业绩考核类中，把客户走访、整村授信、贷款投放等细化为可视化项目，通过“日晒单、周通报、月评比”营造比学赶超氛围。为进一步提升全员履职能力，该行聚焦内训师队伍打造，按月、按周开展“20分钟讲台”活动，对组织内训师培训的员工给予协同贡献类积分，对参加培训、获得荣誉员工给予创优争先类，对考取职称证书、提升技能等级员工给予综合提升类积分，这种“即时反馈+长效发展”的复合激励，让员工真切感受到“每分耕耘皆有收获”，在激发员工服务“三农”积极性的同时，也进一步提升了相应的能力和水平。

开展走访摸排，精准滴灌实体经济发展。壶关农商银行以“千企万户大走访”为契机，组建“红马甲”服务队，深入田间地头、产业园区、小微企业，全面摸排需求，通过逐户走访、问卷调查、座谈交流等方式，开展全方位、地毯式的金融需求摸排，精准掌握不同客群的生产经营状况和资金需求特点，为实体经济发展量身定制“一户一策”金融服务方案。当下正值春耕时节，该行主动靠前服务，设立2000万元专项信贷资金，推出“春耕贷”“农机贷”等特色信贷产品，开辟金融服务“绿色通道”，简化审批流程，实现贷款“当天申请、当天放款”。依托“晋享e贷”线上平台，农户只需通过手机操作，即可享受便捷高效的金融服务。走访期间，工作人员得知种植户李大哥新建的大棚因极端大风天气损毁，立即通过“晋享e贷”平台提交贷款申请，现场获批10万元信用贷款，帮助李大哥及时完成大棚修复，保障了20亩西红柿的正常种植。针对县域特色产业发展需求，壶关农商银行联合当地财政部门、担保公司创新推出“创业贷”“农担贷”等金融产品，无需抵押担保，享受财政贴息，极大程度上破解了农村金融领域贷款难、担保难的两大难题。近年来，壶关县文旅产业发展迅速，乡村旅游愈加繁荣，民宿行业异军突起，壶关农商银行通过广泛调研，针对性推出信贷产品“民宿贷”，以额度高、利率低的优势获得了许多民宿经营者的青睐。大峡谷镇云上庭院民宿在获得该行200万元的资金支持后，对客房、餐饮、休闲设施进行全面升级改造，打造出集住宿、餐饮、休闲于一体的精品民宿。改造后被评定为太行山居乙级民宿，旺季入住率达到100%，月营业额突破百万元，成为当地乡村旅游的一张新名片。今年以来，全行累计走访农户5900户、企业80余家，新增实体贷款3.32亿元，对公存款净增2.32亿元，实现规模与覆盖面双提升。

推进整村授信，构建农村信用服务生态圈。壶关农商银行将整村授信作为破解农村金融“信息不对称、服务难下沉”痛点的关键抓手，构建“数据建档—信用评级—授信用信—生态延伸”全链条服务闭环，为乡村振兴注入“信用动能”。为确保授信工作顺利推进，壶关农商银行成立了专门的工作领导小组，详细制定《整村授信业务推广实施方案》，将该项工作纳入绩效考核领域，严格规范各项操作流程。抽调机关部室、基层网点干部职工组建“红马甲”工作队，联合村干部、乡贤等“关键人”，召开整村授信座谈会，逐户开展“背靠背评议”，通过“三问三查”（问家庭情况、查资产；问经营项目、查流水；问信用记录、查口碑），精准采集农户基本信息、资产负债、经营能力等相关数据，累计完成1.5万农户信息建档，授信金额25亿元，用信覆盖面达到88.75%。在信用变现环节，该行统一信用户、信用村、信用乡评定标准，对于信用户达到一定比例以上的村、信用村达到一定比例以上的乡，经过当地政府、金融监管支局等单位认可，分别授予信用示范户、示范村、示范乡称号，并进行统一授牌。对信用户实施额度优先、利率优惠、免抵押担保的“两优一免”政策，让“信用档案”转化为“真金白银”。沙窟村农资经销商靳师傅因周转资金短缺，本打算提前支取即将到期的存单，得知自己作为信用户可享受“优享贷”产品优惠后，为自己算了一笔账，周转期间贷款利息还要低于提前支取存单而损失的存款利息，欣然选择了办理贷款业务。对于信用村、信用乡农村集体产业，该行推出“拼团贷”，提供贷款优惠政策，联合农资公司，附带化肥、种子“团购价”增值服务，帮助农户降低融资成本，形成“信用促生产、生产强信用”良性循环。

深化党建共建，凝聚乡村振兴红色力量。壶关农商银行以“党建共建”为纽带，深度融入地方治理与产业发展，通过机制创新、资源整合、服务下沉，将党的政治优势转化为金融服务乡村振兴的实践效能，形成“红色引领、金融赋能、多方共赢”的新格局。该行各基层党支部分别与包片区域乡镇党委联合开展党建共建活动，签订战略合作协议，建立“三级联动”工作机制（党委统筹、支部对接、党员包村落实），积极搭建合作平台，共筑产业联盟，以链式服务促进当地经济繁荣发展。壶关县凤凰山庄乡村旅游专业合作社是长治市首家乡村旅游专业合作社，发展至今，早已与壶关农商银行血脉相连。在支持凤凰山庄田园综合体项目中，该行党委、奋进党支部联合壶关经济开发区党委、岭东村委深入调研，根据产业情况打造“农户+合作社+农商行”的经营扶助模式，精准配套金融服务方案，累计投入信贷资金超2000万元。如今，凤凰山庄已发展出乡村旅游、窑洞民宿、研学培训、合作种植、农产品出口等多条产业链，带动周边2000余户农民增收，真正把“绿水青山”转化为带动农民致富的“金山银山”。在与石坡乡党委、东井岭乡党委的党建共建活动中，两乡党委书记对于山区老年人难以学习智能机具操作、出行存在困难提出具体需求。对此，该行将日常上门服务升级打造为“顺风车便民服务”项目，对周边有金融需求的老年人、残障人士建立台账，提供日常接送服务，连接起与百姓之间坚韧的亲情纽带。“田间课堂”“金壶反诈”项目同样深得民心，用方言讲解金融知识、反诈案例，2024年累计堵截诈骗汇款70余起，避免财产损失200余万元。数字的背后，是“支农支小”的初心与担当。如今，壶关农商银行金融服务与当地经济产业、社会民生正在逐渐深度融合，金融“活水”灌溉乡村振兴的壮丽画卷也变得更加生动多彩。（壶关农商行 王喆）