兴业消费金融年报数据出炉！资产规模稳步拓展

3月24日晚间,随着兴业银行(SH.601166)年报的发布,兴业消费金融股份公司(下称“兴业消费金融”)2021年的财务数据也浮出水面。

据披露,报告期内,兴业消费金融资产总额617.9亿元,各项贷款余额580.56亿元,资产规模位居行业前列。

银行系消金公司凸显管理优势

从2021年整体业绩来看,银行系消金公司已经与其他消费金融公司拉开差距。营收排名前五的消费金融公司中,有4家公司股东系银行背景。银行系消费金融公司的优势一方面来自于母行在信贷业务上的经验,另一方面来自于相对较低的资金成本。

以兴业消费金融为例,依托于兴业银行综合性金融集团优势在线下信贷业务上多年的展业资源和管理经验,其在成立之初主要通过线下办理相对高额、低频的消费贷款迅速拓展线下市场。

与其他线下展业的消金公司不同的是,兴业消费金融在7年来均自建团队,落实新行业信贷业务的尽调要求,实施“面谈面签、亲核亲访、送贷上门”的标准化操作规范。

据悉,兴业消费金融创造性融合人工与智能风控之所长,建立了成熟、有效的风险控制管理体系。审批贷款时考虑的因素包括借款客户的工作、家庭稳定性、个人征信及历史还款记录、隐性负债及其财富积累等情况,综合评估客户的还款来源、还款能力及其还款意愿,评审客户违约概率和贷款欺诈的可能性,确定最高贷款额度及贷款期限,保障授信额度及贷款方案的合理性及其对借款客户实际偿债能力的适配性。

在此基础上,兴业消费金融近三年来贷款余额稳步提升,业绩报告显示:截至报告期末,该公司各项贷款余额580.56亿元,同比增长41.86%。

多元化融资渠道保障稳健运营实力

银行系消金公司拥有丰富的融资渠道,一方面代表着金融市场对机构的认可,另一方面也意味着其具备更为稳健运营的实力。

据记者了解,目前消费金融公司的融资渠道主要包括股东存款、同业拆借、资产支持证券、金融债、募集银团贷款等五个方面。在上述融资渠道中,通过资产支持证券、金融债、银团贷款等方式融资均对金融机构的成立时间、经营成果等方面提出较高要求,如消金机构获批发行金融债,就要求具有良好的公司治理机制、完善的内部控制体系和健全的风险管理制度;资本充足率不低于监管部门的最低要求;最近三年连续盈利;风险监管指标符合审慎监管要求;最近三年没有重大违法、违规行为;中国人民银行和银保监会要求的其他条件。

目前,兴业消费金融实现了上述所有融资渠道的全面覆盖。就在2021年7月,兴业消费金融宣布完成了2021年首期两年期银团贷款的募集工作,本次银团贷款共吸引了七家银行参与,募集资金12亿元。

值得一提的是,在2021年3月中国货币网披露的兴业消费金融关于未来两年“兴晴”系列个人消费类贷款资产支持证券注册申请报告显示,兴业消费金融拟在自获准注册之日起2年内在银行间债券市场发行4-8期ABS产品,注册额度为100亿元人民币。

2020年10月,兴业消费金融发行的“兴晴2020年第一期个人消费贷款资产支持证券”也是持牌消金公司首单设置优先C档的ABS产品,并由兴业银行、招商证券作为创设机构,分别为优先C档证券“20兴晴1优先C”创设了信用风险缓释凭证。

这意味着两家银行为该档次ABS产品提供了信用风险保护,而兴业银行作为创设机构主体评级为AAA,增强了该档次产品的偿付安全性,这也是兴业消费金融等银行系消金公司拥有的天然优势。

据了解,兴业消费金融在2018年获得资产证券化业务资格,当年即发行首单规模为19.25亿元的个人消费贷款ABS。Wind数据显示,2018年至今,兴业消费金融累计发行7只ABS产品,发行金额为139.60亿元。

兴才计划践行普惠金融

近日,中国银行业协会发布《中国消费金融公司发展报告(2021)》指出,当前我国正加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局,完整且旺盛的内需体系是其中的重中之重。消费金融公司作为普惠金融体系中的重要一员,在理性消费、合理借贷的基础上,通过提供专业化、特色化消费金融服务,帮助消费者在能力范围内增加消费,应当且必须发挥好自身的角色定位。坚守合规底线、坚持普惠定位,提供适配消费者还款能力的贷款额度和价格,切实保护金融消费者的合法权益,做好金融“供给侧”服务。

自成立以来,兴业消费金融一直以实际行动践行普惠金融,倡导消费者理性借贷。

作为消费金融行业头部企业,兴业消费金融选择教育事业为履行社会责任的主阵地,早在2017年就与福建省学生资助管理中心研发了“福建省精准资助学生信息管理系统”即“福建助学”智慧资助平台。

2020年6月,兴业消费金融股份公司与福建省教育厅合作推出了“兴才计划”一揽子教育扶贫公益项目,涵盖奖助学金、奖教金、高等教育贷款和励志成长基地。

兴业消费金融推出的“兴才计划”,作为国家助学贷款的补充,供家长申请,用于子女接受高等教育,最高额度20万,在校期间及毕业后五年内只需还利息,期限长达20年。

值得关注的是,“兴才计划”还提供“90天无条件退贷”的权益。在贷款核准后,允许借款人90天内无条件退贷,利息全额返还。

据记者了解,在目前持牌消金机构推出的无条件退贷政策中,“兴才计划”周期最长,这不仅为临时资金周转困难的家庭提供过渡期,还为首次接触信贷产品的借款家庭提供了选择产品的犹豫期。

此外,兴业消费金融还和福建省学生资助管理中心联合搭建“兴才励志成长基地”,为学生打造涵盖勤工助学、技能培训、职业生涯规划的综合平台。

2021年,基地还将专门划出40%的学员名额,用于来自乡村的大学生,特别是建档立卡贫困户低保家庭、特困供养人员子女、残疾学生、孤儿等。基地将重点激发他们的家乡意识、感恩意识、责任意识和主体意识,培育到基层就业、到乡村振兴一线就业,到祖国最需要的地方建功立业的就业观和价值观。同时,省级基地的融媒体中心还将与抖音合作设立“我为家乡代言”直播代货项目,培养能起到“带头人”和“突击队”作用的反哺家乡建设的“互联网+”人。

教育事业是国家发展的基石,是阻断贫困代际传递的利器。兴业消费金融表示,将始终秉承母行“寓义于利”的社会责任理念,随着业务的进一步发展,将以更大力度支持教育事业,持续助力乡村振兴。