富民银行赵卫星：大模型深刻改变银行业 中小银行迎来新发展机遇

自金融大模型兴起以来，银行业的运营逻辑与服务范式正在经历深层重构。富民银行行长赵卫星近日在接受21世纪经济报道“对话数字金融30人”专访时指出，大模型作为银行业从数字化时代升级到智能化时代的核心引擎，将深刻改变银行业的业务模式，而富民银行在大模型应用上已实现落地成果转化，且正持续深化探索实践。

金融业天然具备数据密集、人才密集、资本密集等特性，使其成为大模型应用最成熟的行业之一。有数据显示，2023年全球金融业占全行业AI支出的28%；全球TOP50银行中92%已部署大模型；金融业AI渗透率达35%，远超医疗（15%）零售（20%）等行业；2024年大模型落地案例分布占金融行业比例为36.7%，2024年大模型落地案例分布银行占比15.40%。

在赵卫星看来，金融大模型相当于给金融业重新定义了金融的新范式，完全改变了原来行业对于金融产品的定义。在传统模式下，银行是按照自己的理解来设计产品，再提供给客户。现在由于大模型的存在，客户可以基于自身生活与经营需求参与产品定义的过程中，这完全改变金融业的运行方式，构建起“算法银行”的新范式。

金融大模型的广泛应用同样给中小银行带来机遇，赵卫星认为，对中小银行而言，因组织灵活、本地贴近、响应快速等优势，形成了智能化转型的两个发展趋势：一是越来越扎根于本地化，服务好当地企业与居民；二是像富民银行，借助技术能力向企业和个人提供差异化、线上化服务。未来中小银行应积极发挥特色化能力，为大型银行提供样板，最终更好地提升金融业的智能化。

最后，对于银行业如何更好利用大模型，赵卫星提出了独到见解，大模型在营销获客、风险控制、客户服务等多个业务环节的应用，实现了质效提升和成本优化的双重突破。未来银行需从“产品主导”转向“客户需求驱动的智能体生态”，通过“通用大模型底座+行业知识库+动态数据流”，让金融产品真正适配企业经营需求，而非受制于传统风险偏好。