4月20日，华夏人寿保险股份有限公司（以下简称“华夏人寿”）发布通知，鼓励B类及以上干部（尤其是年满45周岁以上的），经批准可选择停薪留职自行创业，期限不超过三年。
这则通知引发市场担忧：这是“受疫情影响保险业要大面积裁员”的前奏？
新老矛盾交叠施压
一季度由于新冠肺炎疫情的影响导致的隔离措施和社交行为的改变，传统的代理人线下拜访出单的方式遭到了重创。特别是中小险企受损明显。
南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来向《经济》杂志、经济网记者表示，其实在疫情之前，中小保险公司的经营状况就不是特别好，有一些亏损比较严重，甚至连续10年亏损，在疫情之后受到各方面的影响，包括投资大环境的影响，因此问题暴露得比较明显。
“华夏人寿的事情是个例，不是全行业的代表，之后可能还会有别的保险公司出现类似状况。”朱铭来表示，保险业在疫情之后出现了分化，像国寿、平安、泰康等公司在疫情之后整个业务没有出现塌方式的下降，反而趋好。
从中小险企自身情况来看，公司治理不完善、基础投入不足、创新力较弱、缺乏自主渠道、客户经营薄弱等问题，都是老短板。相较于大型险企，中小险企处于劣势、竞争力明显不足。
新老矛盾的结合，对中小险企无疑是个大考。
据招商证券统计，一季度由于新冠疫情的影响导致的隔离措施和社交行为的改变，传统的代理人线下拜访出单的方式遭到了重创，各公司为了应对该挑战，均积极开发线上展业和增员等方面的支持措施，一定程度上缓解了线下拜访几近清零的冲击，2-3月各公司新单保费大约出现了30%的负增长。
但是传统模式受阻，线上模式也不见得就能爆发。因为中国保险业的问题早就不是模式的问题，而是用心的问题。
“小毛病”、“小罚单”不断
保险业的内忧外患实属不少。近期保险业罚单频出。特别是中小保险公司，在内部治理、业务流程等方面还存在不少“小毛病”。
4月21日，银保监局连发6份行政处罚决定书，均由辽宁银保监局开出。根据处罚决定书，一家保险公司、一家保险代理公司、一家保险经纪公司及相关责任人共被处罚35万元。
辽银保监罚决〔2020〕2号、3号行政处罚决定书显示，2018年1月至2019年3月，招商信诺人寿保险有限公司辽宁分公司在业务招待费科目下虚列费用87.66万元，并将购买的物品或套取的资金用于内部奖励、内部福利、内部团建、补偿客户退保损失及由此发生的发票税点支出。
辽银保监罚决〔2020〕4号、5号行政处罚决定书显示，辽宁万和保险代理有限公司未按规定建立完整保险销售从业人员管理档案。截至检查日，公司未建立沈阳第一分公司和沈阳第二分公司的从业人员管理档案。上述行为违反《保险销售从业人员监管办法》第二十条规定，根据《保险销售从业人员监管办法》第三十二条规定，辽宁银保监局决定对公司罚款1万元。
辽银保监罚决〔2020〕6号、7号行政处罚决定书显示，2018年1月至2019年9月，北京江山保险经纪有限公司辽宁分公司将投保人支付给保险公司的保险费存放于佣金收取账户(账号：0330230102000002060，开户行：盛京银行沈阳市胜利支行)，共涉及保单83笔，保险费966.09万元。
上述行为违反《保险经纪人监管规定》第四十三条规定，根据《保险经纪人监管规定》第一百零一条规定，辽宁银保监局责令公司改正，给予公司警告，并处1万元罚款。
“没有特色不如给人兼并了”
在朱铭来看来，中小险企不管是做线上业务，还是线下业务，只是平台不同，不改本质。
“实际上，过去几年尽管存在被动的因素，险企的线上业务已经做得不错了，凡是在线上的，大部分都是中小公司，要借助平台的优势，自己没有销售渠道，在线下又PK不过大公司。但是到了线上，大部分的利润都要支付给平台。”因此朱铭来表示，未来中小险企一定要定位自己的核心竞争力、特色和目标人群在哪。
如果大家做的都是雷同的业务，那么小险企永远只能跟着别人背后跑，那所以要认真地去研发、开发产品，针对不同客户人群，设计不同的保障内容。
“其实早在2016年，保监会就谈到这个问题，说在中国究竟有多少保险公司是合适的？”朱铭来说，中国的保险业特别爱跟美国比，美国有1000多家保险公司，就觉得我们也要有那么多家。
特别是疫情之下保险业健康险逆势增长，1月至4月中旬我国健康医疗险保险公司注册数量同期增长超76%。
但是这里有一个最大的问题，就是精耕细作。光有数量，没有质量是不行的。
比如欧洲国家如德国，本身面积、人口规模不是特别大，但是能做到精耕细作，会有一些比较大的保险公司，就是因为有特色。
“如果没有特色，你还不如给人合并了，退出市场。”朱铭来表示，不要等到最后快破产了退出这个市场，关键还是要发挥股东的优势。
找回姓氏 改变“圈钱+投资”模式
朱铭来表示，产业和寿险因为特点不一样，还要分类考量。
“产险主要以车险为核心，车险的费率经过几轮的改革，现在逐渐放开，将来更多的还是风险管控和合理定价的问题。而寿险无论是从监管政策、宏观政策、国家经济社会环境的角度来说都是不错的，没有什么‘卡住了行业发展的脖子’。”
对于行业还说还是要回归行业本质——保障。虽是老生常谈，但确实安身之本。
“过去大部分险企的经营理念，首先就是圈钱的，拿了钱去投资，投资赚钱回来，实际上还是以金融投资为核心，监管强调要回归保障功能，而现在很多公司还没有做好这方面的准备。”朱铭来说，别看保险业经营了几十年，但是很长一段时间，并没有像国家标准看齐经营寿险行业，引导做出保障性的产品。
未来，监管政策会越来越细化，健康保险产品也会越来越专业化。那么改变以投资为核心的业务模式，改变“圈钱+投资”的这种模式，又有几家保险公司能做到呢？
