山西平顺农商银行：加强合规经营 筑牢风险底线

为进一步强化风险合规意识，厚植风险合规经营理念，全面提升风险和依法合规经营管理水平，平顺农商银行坚持从多方入手，筑牢合规意识，加强制度建设和风险排查工作，督促全员严格按照合规要求从事各项工作，在全行范围内形成主动学规、自觉守规、带头合规的良好氛围。

一、思想提升，让合规理念深入人心

加强业务培训，厚植合规理念。平顺农商银行从制度、职业、风险和道德等多方面入手注重合规文化建设，通过组织开展合规知识竞赛、合规演讲比赛等形式多样的合规文化宣传活动，引导员工树立合规意识和风险意识，提高员工职业道德水平和辨识风险、拒腐防变的能力。按照全员参与、分层培训的原则，开展各种不同层次的合规教育和培训。培训内容涵盖合规高压线、信贷业务法律风险防范等，进一步提升“合规高压线”的警示效果，让全员合规由“被动”变“主动”，由“要我”为“我要”，使合规文化深入人心，将合规理念外化于行、内化于心。

加强廉政教育，增强合规意识。平顺农商银行注重企业廉洁文化建设，通过举办董事长讲诚信演讲活动、案件警示教育活动等方式，强化全行上下对典型案例和相关内控合规制度文件的学习，加强对员工合规文化和廉洁从业教育。组织员工参观红色教育基地，近距离感受红色文化，让员工敬畏党纪国法，敬畏行纪行规，提高广大干部员工合规思想意识，树立案防理念。

开展案防合规测试，增强合规文化水平。每季度组织开展“案防合规测试”。测试内容涵盖案防合规、信贷业务、员工管理、合规警示教育等多个方面，引导员工将合规要求、风控措施、红线意识真正融入日常工作。全体员工积极参与答题，达到潜移默化加强合规教育宣传的目的，增强全员合规意识、法治意识，引导全员“守住底线、不越红线”，营造出健康的合规文化氛围。

二、制度支撑，让各项行为有据可依

健全完善规章制度，防范化解各类风险。按照山西省联合银行工作要求，结合平顺农商银行工作实际，各条线部门全面梳理内控制度，建立并完善与业务发展、经营范围等相匹配的制度，及时补充和健全经营创新的制度保障与约束。通过年初制定的立改废计划开展制度梳理工作，确保制度文件的及时性、有效性和完整性。同时，充分利用风险预警平台，不断提升风险控制能力，加强信贷合规管理，守住风险关口，严格贷款投向管控，严格贷款管理，推动风险管理从“事后追责”向“事前预防”全面转变，实实在在把合规经营放在经营层面的重中之重。

三、加强排查，让违规行为无处遁形

加强案件风险排查，及时发现并化解风险。为了有效识别和防控风险，平顺农商银行将风险排查作为内控合规管理工作的重要环节。按月、按季度组织开展全业务风险排查工作，重点关注信贷业务、财务数据、柜面业务等方面。通过数据分析、现场检查等手段，及时发现潜在风险点，并采取有效措施进行化解。对风险排查工作的重视及常态化机制的建立，助力平顺农商银行各项业务健康发展。

压实管理责任，加强员工行为管理。严格落实“一把手”负责制，层层建立案件防控责任传导机制，要求全员切实做到守土有责，守土尽责，时刻保持警惕性和敏锐性，将员工异常行为排查工作查深查透查实；人力资源部组织召开员工异常行为排查分析，切实摸排全体员工的思想动态，并加强异常行为人员帮教转化，扎紧风险防控的笼子，力争不让每一位员工思想抛锚、掉队。

落实检查监督，严格责任追究。每季度对全体员工异常行为进行排查，排查工作采取现场及非现场方式进行。排查过程中，查看员工的银行流水、个人征信及无犯罪记录证明，同时各部门及网点的负责人通过家访了解员工动态，双管齐下确保排查质效。经核实评估后，如发现员工存在异常行为的，持续做好跟踪管理，加强员工沟通交流及关心帮扶。对于员工异常行为属于违规行为并造成风险的，严格按照相关规定追责问责。

面对发展新形势、新要求，下一步工作中，平顺农商银行将不断升级合规文化的战略定位，兼顾发展、着眼长远，突出合规文化引领作用，提升合规文化建设水平，在全行范围内形成主动合规、全员合规的健康文化氛围。（平顺农商银行刘阿敏）